انقر للدفع: ما هو وكيف يعمل؟

غالبًا ما يذكر أصحاب المتاجر في جميع أنحاء العالم "انقر للدفع" ولكن إذا سافرت في الوقت المناسب ، فربما يعتقد عملاؤك أنك تريدهم أن يفكوا لغزًا. تتطور طرق الدفع باستمرار. كانت هناك تجارة مباشرة مرة واحدة. ثم جاء النقد. كان لبطاقات الخصم والائتمان تأثير كبير. الآن انقر للدفع يعمل على تغيير السوق العالمية.

أثناء الوباء ، أصبح النقر للدفع أكثر أهمية. لمنع انتشار المرض ، قام العملاء بالنقر على بطاقاتهم وهواتفهم وحتى أجهزتهم القابلة للارتداء على محطات الدفع عند الخروج لإجراء عمليات شراء بدون تلامس.

دعنا نكتشف ما المقصود بـ "انقر للدفع" ، وكيفية استخدامه ، والطرق المختلفة المتاحة ، ومزاياها ، والأجهزة التي تحتاج إلى قبول "انقر للدفع". سننظر أيضًا في أنواع الأنشطة التجارية التي تستخدم النقر للدفع حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان ذلك مناسبًا لك.

جدول المحتويات

• ما هو النقر للدفع؟
• كيفية استخدام انقر للدفع
• طرق المعاملات للنقر للدفع
• ما هي فوائد قبول النقر للدفع؟
• أنواع الشركات التي تستخدم النقر للدفع
• كيفية قبول النقر للدفع في متجر البيع بالتجزئة أو المطعم أو في سيارة الأجرة أو أثناء التنقل
• اقبل الدفع من هاتفك باستخدام MONEI Pay

ما هو النقر للدفع؟

تتيح ميزة "انقر للدفع" للعملاء إجراء مدفوعات آمنة باستخدام بطاقات شرائح EMV غير التلامسية أو الأجهزة التي تدعم تقنية NFC مثل الهواتف الذكية والأجهزة القابلة للارتداء. NFC أو الاتصال قريب المدى عبارة عن تقنية قصيرة المدى تنقل المعلومات بين الأجهزة دون لمسها.

إنه يجعل معالجة المعاملات أسرع ، وهو أكثر صحة ، والذي أصبح أولوية أعلى منذ الوباء ، ويسمح للعملاء بالدفع دون تسليم بطاقاتهم.

كيفية استخدام انقر للدفع

إذا كانت محطة الدفع الخاصة بك تحتوي على رمز بأربعة خطوط منحنية ، تصور إشارة راديو ، كما هو موضح أدناه ، فهي تدعم تقنية NFC للدفع. ستشارك المعلومات المشفرة مع أي بطاقة أو هاتف محمول أو جهاز يمكن ارتداؤه لا تلامس ، على بعد بوصتين للموافقة على الدفع أو رفضه.

مصدر

يسمح NFC للأجهزة بتحديد ترددات معينة باستخدام موجات الراديو. يضمن ترددها المتخصص البالغ 13.56 ميجاهرتز الدقة ويتيح تفاعلات قريبة المدى بين جهازين. إنه يعمل بشكل مشابه لتقنيات تحديد الترددات الراديوية الأخرى (RFID) التي يتم استخدامها لمسح عناصر متعددة بسرعة في مراكز التسوق ومحلات البقالة والمطارات.

عندما تقبل النقر للدفع ، ستبدأ إما اتصال NFC نشطًا أو سلبيًا.

تصدر الأجهزة النشطة مثل نقطة البيع (POS) أو الهاتف الذكي الذي يستخدم Apple Pay أو Google Pay موجات راديو باستمرار. عندما يقوم جهازان نشطان بإرسال واستقبال المعلومات لبعضهما البعض عبر مجال كهرومغناطيسي ، فإنهما ينشئان دفع NFC نشطًا.

لا تصدر الأجهزة السلبية مثل بطاقات الائتمان / الخصم البلاستيكية موجات الراديو باستمرار. عندما يدخل جهاز سلبي إلى حقل جهاز نشط ، يتم إجراء دفع NFC سلبي. طالما أن لديك محطة الدفع الصحيحة ، يمكنك قبول كل من مدفوعات NFC النشطة والسلبية.

طرق المعاملات للنقر للدفع

في الأصل ، كان النقر للدفع ممكنًا فقط باستخدام البطاقات اللاتلامسية. الآن ، هناك عدة طرق لإجراء معاملة باستخدام النقر للدفع ومن المحتمل أن يكون هناك المزيد بمرور الوقت:

تطبيقات الدفع عبر الهاتف المتحرك

ما يقرب من 83٪ من الأشخاص على مستوى العالم يمتلكون هاتفًا ذكيًا في عام 2022. يحمل معظم الأشخاص هواتفهم معهم في كل مكان ، وهذا هو السبب في أن تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول ومحافظ الهاتف المحمول أصبحت شائعة جدًا مثل طريقة الدفع بالنقر.

يمكن للعملاء تمرير هواتفهم التي تدعم تقنية NFC فوق نقطة البيع ، والتي ستعمل على تنشيط تطبيق الدفع الخاص بهم. سيتم تمرير تفاصيل بطاقة الخصم / الائتمان المشفرة الخاصة بهم من الهاتف إلى محطة الدفع لإكمال المعاملة.

على سبيل المثال ، إذا كان لدى العميل جهاز iPhone ، فيمكنه إما تخزين تفاصيل البطاقة في محفظة Apple الخاصة به أو استخدام Apple Pay لإجراء عمليات دفع سريعة وبدون تلامس تدعم تقنية NFC. وفقًا لـ Inepro ، يستخدم أكثر من 14 مليون شخص في إسبانيا الآن تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول.

بطاقات رقاقة

يوجد رمز الموجة اللاسلكية الموجود على محطة الدفع NFC أيضًا على ظهر بطاقات الخصم والائتمان التي تدعم تقنية NFC. تحتوي هذه البطاقات على شريحة EMV (Europay و Mastercard و Visa) التي تتبادل البيانات لإجراء دفعة. البطاقات اللاتلامسية هي طريقة الدفع الأصلية ولا تزال الأكثر شيوعًا أيضًا.

أجهزة قابلة للارتداء

من المتوقع أن تبلغ قيمة سوق أجهزة المدفوعات القابلة للارتداء 80.39 مليار دولار بحلول عام 2028. إذا كان عميلك يرتدي ساعة ذكية أو سوارًا أو خاتمًا أو مفتاح فوب مدمج مع تقنية NFC ، فيمكنه استخدام النقر للدفع.

هذه هي الراحة القصوى للكثيرين. ليست هناك حاجة إلى محفظة أو حتى هاتف إذا كان جهاز الدفع الخاص بك متصلًا بجسمك.

ما هي فوائد قبول النقر للدفع؟

يرغب المتسوقون في استخدام ميزة التوصيل للدفع. في الواقع ، شهدت إسبانيا أعلى معدل نمو في المدفوعات غير التلامسية في أوروبا في عام 2021. ويقول 47 بالمائة من العملاء الأمريكيين في استطلاع رأي فيزا إنهم لن يتسوقوا في متجر لا يقدم طرق دفع بدون تلامس. وفي المملكة المتحدة وحدها ، اعتبارًا من أكتوبر 2021 ، تم إجراء أكثر من 1.3 مليار معاملة لا تلامسية.

تتمثل إحدى الفوائد الواضحة لـ "انقر للدفع" في الحفاظ على العملاء. دعنا نلقي نظرة على الباقي:

تسريع عملية الخروج

يدخل أحد العملاء إلى متجرك ، ويختار ما يريد ، ويذهب إلى صفحة الخروج ، ويستخدم ميزة النقر للدفع ، ويمكنك خدمة الشخص التالي في الطابور. عملية الدفع سريعة وسلسة. تعد ميزة "انقر للدفع" أسرع بنسبة 63٪ من المدفوعات النقدية و 53٪ أسرع من الدفع باستخدام بطاقة ممغنطة أو شريحة إلكترونية ورقم تعريف شخصي.

تعزيز رضا العملاء وولائهم

العديد من الفوائد للشركات هي أيضًا فوائد للعملاء ، مثل زيادة السرعة والأمان والراحة. تعمل كل هذه العوامل على تحسين تجربة العملاء بشكل عام ، والتي بدورها تعزز رضا العملاء وولائهم.

زياده المبيعات

الوقوف في قائمة الانتظار لفترة طويلة يمكن أن يجعل التسوق أمرًا لا يطاق. لدرجة أن العديد من العملاء المحتملين يغادرون. هذا يعني أنك تفقد هذا البيع الفردي ومن المحتمل أن تفقد أحد العملاء إلى الأبد بمجرد أن يمر بتجربة سيئة.

انقر للدفع يجذب العملاء أيضًا من خلال الراحة. تخيل عميلاً يمر بمتجرك في نهاية السباق. إنهم يريدون شراء زجاجة رياضية متينة منك للجري التالي لكنهم نسوا محفظتهم. كما أنهم على وشك العودة إلى ديارهم ، يدركون أنك تقبل النقر للدفع. يمكن الآن استخدام ساعتهم ، التي تتبعت أفضل وقت لهم في شهر واحد ، كطريقة دفع بدون تلامس.

تحسين أمن الدفع

وفقًا لمسح أجراه البنك المركزي الأوروبي ، فإن سلامة وأمن الدفع ضروريان بين المستهلكين الأوروبيين. إليك كيف يمكن أن يساعد قبول النقر للدفع في تحسين أمان الدفع:

• التشفير. في كل مرة يتم فيها الدفع ، يتغير التشفير ، مما يجعل من الصعب للغاية على المتسلل الاستفادة. حتى إذا تمكنوا من فك شفرة رمز ، فسيكون قد فات الأوان لأنه صالح لمعاملة واحدة فقط.
  
• الترميز. عند إجراء الدفع بدون تلامس ، تولد الخوارزمية قيمة عشوائية فريدة تحل محل رقم الحساب الأساسي للعميل (PAN). القيمة ، التي تسمى أيضًا رمزًا مميزًا ، تمر بأمان عبر الإنترنت ، دون الكشف عن تفاصيل بطاقة ائتمان العميل.
  
• توثيق ذو عاملين. تطلب منك Apple Pay والعديد من طرق الدفع الأخرى عبر الهاتف المحمول إعداد مصادقة ثنائية (2FA) للتحقق من كل معاملة باستخدام Face ID أو PIN أو بصمة الإصبع. لذا ، حتى في حالة فقد هاتفك أو سرقته ، لا توجد طريقة يمكن لأي شخص آخر استخدامه للدفع.

جذب المزيد من العملاء

يفضل العملاء المختلفون طرقًا مختلفة للدفع. لا يزال العديد من كبار السن وبعض الذين يعيشون في المناطق الريفية يفضلون الدفع نقدًا ، ولكن بالنسبة لجيل الألفية وجيل Z ، أصبحت المحافظ الرقمية أكثر شيوعًا.

في الواقع ، استخدم 65٪ من جيل الألفية و 57٪ من الجيل Z عالميًا محفظة رقمية في عام 2021. في إسبانيا ، تعد المحافظ الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول مثل Bizum أكثر طرق الدفع شيوعًا في متاجر البيع بالتجزئة والمطاعم. في المملكة المتحدة ، قال 54٪ من المشاركين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا إن الوقت قد مضى وقتًا طويلاً منذ أن استخدموا أي شيء آخر غير تقنية عدم التلامس ، ولا يمكنهم تذكر رقم التعريف الشخصي الخاص بهم بعد الآن.

تهيئة الوقت لموظفي المتجر

تعتبر الخطوط الأصغر والمعاملات الأسرع أمرًا رائعًا للعملاء ولكنها مفيدة أيضًا لموظفي المتجر. يمكن أن تستغرق معالجة المدفوعات النقدية والبطاقات يدويًا جزءًا كبيرًا من اليوم. من خلال النقر للدفع ، يمكن لمندوب المبيعات مساعدة العميل في الاختيار ، واستخدام نقاط البيع على الهاتف المحمول لسداد المدفوعات أينما كانوا ، والمتابعة مباشرة في الجزء التالي من يومهم.

أنواع الشركات التي تستخدم النقر للدفع

إذا قبلت المدفوعات الشخصية ، فهناك فرصة جيدة لأن تكون ميزة النقر للدفع مفيدة لعملك. دعونا نرى أنواع الأعمال التي يدعمها بالفعل:

تجار التجزئة بالطوب والملاط

بالنسبة للمتاجر التقليدية ، الكبيرة والصغيرة ، فإن النقر للدفع لا يقدر بثمن. دعنا نستخدم Jaynie كمثال. دخلت إلى "Substance & Style" واستقبلها موظف اكتشف أنها بحثت بالفعل على موقعها الإلكتروني عن حقيبة يد جديدة وقدمت عنوان بريدها الإلكتروني للحصول على خصم بنسبة 10٪ على أول عملية شراء لها.

تعني فوائد التجارة متعددة القنوات أن بيانات Jaynie موجودة بالفعل في النظام حتى يتمكن مندوب المبيعات على الفور من توجيهها إلى حقيبة اليد التي تهتم بها. تركت Jaynie محفظتها في المنزل ولكن معها هاتفها معها. تدفع ثمن حقيبتها الجديدة باستخدام نقرة للدفع عبر محفظتها المحمولة وتحمل هاتفها إلى المنزل في حقيبة يدها الجديدة.

العلامات التجارية للتجارة الإلكترونية تجرِّب المبيعات الشخصية (النوافذ المنبثقة أو الأحداث)

اعتاد العملاء على طرق الدفع السهلة التي تقدمها في متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك ، لذلك إذا جاءوا إلى متجرك المنبثق أو جناحك في حدث ما ، فسوف يتوقعون نفس المستوى من الخدمة.

تتيح لهم محطة الدفع التي تدعم تقنية NFC استخدام ميزة النقر للدفع ، مما يجعل تجربة التسوق الخاصة بهم أسهل. ويمنحك فرصة لاختبار البيع بالتجزئة الفعلي وتحديد ما إذا كنت ترغب في فتح متجر دائم من الطوب وقذائف الهاون في المستقبل.

قراءة متعمقة: كيفية قبول مدفوعات البطاقة على هاتفك

مطاعم

يقدم فريق العمل الخاص بك أفضل أنواع الحلوى ، تليها قهوة إسبرسو لإنهاء الأمسية بشكل مثالي لعملائك. كل ما تبقى هو دفع الفاتورة. لحسن الحظ ، هذا سهل أيضًا. يقوم النادل بإحضار MONEI Pay على هاتف ذكي ، ويدفع عميلك بسلاسة باستخدام النقر للدفع ، ويغادر الجميع بابتسامة على وجوههم.

شاحنات الغذاء

هل سبق لك أن ذهبت إلى مهرجان في وقت الغداء؟ هناك دائمًا الكثير من الخيارات للاختيار من بينها. الأكشاك ذات الطوابير الكبيرة مغرية لأنه يجب أن يكون هناك سبب وراء ذهاب الجميع إلى هناك. قد تكون شاحنات الطعام الفارغة مذهلة ولكنك تتساءل لماذا لا يذهب أحد إلى هناك.

ثم هناك الشاحنة ذات التدفق الثابت. إنها مشغولة تمامًا مثل الشاحنة ذات قائمة انتظار كبيرة ولكن الجميع يطلبون ويدفعون بسرعة ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن الشركة تقبل الدفع. هذه هي الشاحنة المناسبة لك!

سائقي سيارات الأجرة

العديد من العملاء لا يحملون نقودًا بعد الآن. بصفتك سائق سيارة أجرة ، ربما تكون قد جربت انتظار العميل للحصول على نقود من أجهزة الصراف الآلي أو العثور على بعضها في منزله ، وربما لا يعود أبدًا. من خلال النقر للدفع ، يمكنك ببساطة تمرير محطة NFC (أو هاتفك الذكي المزود بتقنية NFC) إلى العميل في المقعد الخلفي وتحصيل المدفوعات.

اقرأ أيضًا: مدفوعات بطاقات سيارات الأجرة: دليل بسيط لقبول المدفوعات غير النقدية في سيارة الأجرة الخاصة بك

الأعمال القائمة على الخدمة

عمال تنظيف المنازل ، والسباكين ، والكهربائيون ، والمدربون الشخصيون ، أو أي نوع من الأعمال القائمة على الخدمات ، يجب أن تدفع لكم جميعًا. طريقة دفع سريعة وآمنة ومريحة هي انقر للدفع وهي مثالية أثناء التنقل. أنت تقدم خدمة رائعة ، ويدفع عميلك بنقرة واحدة ، ويمكنك الانتقال بسرعة إلى عميلك التالي.

كيفية قبول النقر للدفع في متجر البيع بالتجزئة أو المطعم أو في سيارة الأجرة أو أثناء التنقل

هناك أكثر من طريقة لقبول النقر للدفع. دعنا نرى الطرق الأكثر شيوعًا:

قارئ رقاقة

تم تقديم قارئات Chip و PIN لأول مرة إلى المملكة المتحدة في عام 2003 ، وقد تطورت لتقبل المدفوعات غير التلامسية ، مع ظهور أول بطاقة ائتمان بدون تلامس في عام 2007. وطالما أن قارئ الشريحة الخاص بك ، والذي يُعرف أيضًا باسم قارئ البطاقة الذكية أو محطة بطاقة الرقاقة ، رمز الدفع اللاتلامسي ، يمكنك استخدامه لقبول انقر للدفع.

انقر للدفع على iPhone

مصدر

من خلال النقر للدفع على iPhone ، يمكنك قبول المدفوعات بدون تلامس بأمان عن طريق إضافة تطبيق دفع عبر الهاتف المحمول إلى هاتفك. لا تحتاج إلى شراء أي أجهزة نقاط بيع إضافية لهذا الغرض. ما عليك سوى تثبيت التطبيق والبدء في بيع المنتجات أينما كنت تستخدم هاتفك لقبول طرق الدفع المختلفة.

انضم إلى قائمة الانتظار: باستخدام MONEI Pay ، يمكنك قبول مدفوعات رمز الاستجابة السريعة من هاتفك. لكننا نعمل جاهدين لتمكين مدفوعات NFC في الربع الأول من عام 2023. اشترك في MONEI الآن ليتم إعلامك عند توفر ميزة انقر للدفع. وأثناء الانتظار ، ابدأ بقبول البطاقات و Bizum و Apple Pay و Google Pay من هاتفك الذكي الذي يعمل بنظام Android أو iOS.

انقر للدفع على Android

انقر للدفع متاح لنظام Android أيضًا ويعمل بطريقة مماثلة. كل ما يتعين على عملائك القيام به هو النقر على هواتفهم الذكية أو الأجهزة القابلة للارتداء (مع تثبيت محفظة الهاتف المحمول) فوق محطة الدفع التي تدعم تقنية NFC لإتمام عملية الدفع.

انقر للدفع على جهاز لوحي

طالما أن جهازك اللوحي يحتوي على وظائف NFC ولديك تطبيق الدفع المناسب مثبتًا ، يمكنك أيضًا قبول الدفع باستخدام جهاز لوحي. يمكن أن تكون الأجهزة اللوحية مفيدة بشكل خاص في المتاجر التقليدية ، حيث يمكنك استخدامها كأداة مبيعات وتحصيل المدفوعات في نفس الوقت.

اقبل الدفع من هاتفك باستخدام MONEI Pay

الآن أنت تعرف ما هي ميزة النقر للدفع ، وفوائدها ، وكيفية استخدامها ، وأنواع الأجهزة التي تعمل معها ، فقد حان الوقت لتقديم خدمة Tap to pay لأعمالك. باستخدام MONEI Pay ، ستتمكّن قريبًا من الاستفادة من ميزة النقر لدفع المدفوعات من هاتفك. اشترك هنا وسيتم إعلامك بمجرد توفر ميزة انقر للدفع (خلال الربع الأول من عام 2023). وفي غضون ذلك ، تعد مدفوعات رمز الاستجابة السريعة الرقمية (أيضًا عبر MONEI Pay) بديلاً رائعًا بدون تلامس.

الكسيس دامن

Alexis Damen هو رئيس المحتوى في MONEI. تحب تفصيل الموضوعات المعقدة حول المدفوعات والتجارة الإلكترونية وتجارة التجزئة لمساعدة التجار على النجاح (مع MONEI كشريك في الدفع بالطبع).